Что такое APR и APY в криптовалюте: в чем разница

Что такое APR и APY в криптовалюте и как рассчитывается прибыльность инвестиций? Ключевые отличия APY и APR? Ответы на эти и другие вопросы читайте в нашем подробном материале.

23 ноября 2023 - 19:47
14 декабря 2023 - 22:47
 0  1416
Что такое APR и APY в криптовалюте: в чем разница
Фото: brokker.news

Как криптоинвестор, вы неизбежно столкнетесь с такими показателями, как APR и APY. Эти показатели, например, используются при размещении токенов в стейкинге и других операциях с криптовалютой.

В этой статье мы подробно рассмотрим их значения и отличия, а также научим вас рассчитывать потенциальный доход на их основе.

Что такое APR в традиционных финансах?

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), годовая процентная ставка (APR) – это общая стоимость кредита, учитывая проценты и другие расходы. APR рассчитывается ежегодно и отражает фактическую стоимость кредита для потребителя.

К примеру, если APR составляет 5%, то за год инвестиции в размере 100 долларов принесут доход в размере 5 долларов. Это означает, что по истечении года стоимость инвестиции составит 105 долларов. Напротив, если 100 долларов заимствованы по той же процентной ставке, то за год нужно будет вернуть 105 долларов, включая 5 долларов процентов.

Понимание APR позволяет сравнить разные кредитные предложения и инвестиционные продукты. В контексте кредитных карт APR не взимается, если баланс выравнивается ежемесячно до конца расчетного периода. Однако если баланс не выравнивается, то проценты начисляются на нерассчитанный баланс.

Что такое APR в криптовалюте?

APR в криптовалюте — это годовая процентная ставка, отражающая общий доход, который инвесторы могут получить от своих инвестиций, за ссуду своей криптовалюты или предоставление ее для кредитов. APR включает проценты и другие расходы, связанные с этими операциями, но не включает сложные проценты.

APR является годовой процентной ставкой, применимой к основной сумме инвестиции или кредита. Если инвестиции или кредит удерживаются в течение меньшего периода, проценты взимаются пропорционально. К примеру, шестимесячная инвестиция из 5% годовых принесет лишь 2,5% от основной суммы, поскольку 5% распределяются на два периода.

APR имеет достаточную простую концепцию. К примеру, если вы инвестируете 1 ETH в кредитный пул в сети DeFi с годовой процентной ставкой 24%, то вы должны заработать 0,24 ETH в виде процентов за год. Это означает, что после года ваши инвестиции составят 1,24 ETH, состоящий из 1 ETH основного долга и 0,24 ETH в виде процентов.

Как рассчитать APR

Вот как рассчитать общую окончательную сумму на основе APR:

A = [P × (1 + R × T)], где

  • A = общая окончательная сумма;
  • P = основная сумма (первоначальные инвестиции или сумма кредита);
  • R = используемая процентная ставка;
  • T = время в годах.

Следуя предыдущему примеру, это будет выглядеть следующим образом:

  • A = [P × (1 + R × T)]
  • P = 1 ETH
  • R = 24% или 0.24
  • T = 1 год

Итак:

A = 1 ETH (1 + 0,24x1)
A = 1.24 ETH

Расчет меняется, если инвестиция удерживается на более короткий период. Например, холдинг в течение трех месяцев эквивалентен четверти года (0,25), а значит, расчет будет таким:

  • A = [P × (1 + R × T)]
  • P = 1 ETH
  • R = 24% или 0.24
  • T = 1 год

Итак:

A = 1 ETH (1 + 0.24 × 0.25)

A = 1.06 ETH

Удержание в течение трех месяцев принесет только 1,06 ETH сверх первоначальных инвестиций. Другая формула для расчета APR:

APR = [ (Комиссия + Проценты) ÷ Основная сумма ] ÷ N × 365 × 100

Где:

  • P = основные инвестиции;
  • N = количество дней в сроке.

Итак, что означает 10% APR в криптовалюте?

10% APR означает 10% прибыли от первоначальных инвестиций через год.

Используя приведенные выше расчеты, инвестиции в размере 10 000 монет при 10% APR принесут 1000 монет в виде процентов через год.

Что такое APY в криптовалюте?

APY, или годовая процентная доходность, - это показатель, отражающий общий доход, который можно получить от инвестиций в криптовалюту за год. APY включает в себя как простые, так и сложные проценты. Сложные проценты – сумма, полученная на проценты и основную сумму вклада. Вот почему APY выгоднее APR.

Существует несколько способов, которыми инвесторы могут заработать APY в криптовалюте. Один из них – это стейкинг, предусматривающий блокировку монет на определенный период времени для поддержки работы сети. Другой способ – это прибыльное фермерство, которое предусматривает предоставление ликвидности пулам ликвидности в обмен на вознаграждение в виде APY. Третий способ – это хранение монет на сберегательных счетах, которые предлагают APY за депозиты.

Инвесторы могут использовать разные платформы, чтобы зарабатывать APY на своих Bitcoin (BTC). К ним относятся криптобиржи, криптогаманцы и протоколы DeFi. Проценты обычно выплачиваются в той же криптовалюте, что и вложенная, но иногда могут быть выплачены в другой валюте.

Как рассчитывается APY?

APY рассчитывается с помощью сложных процентов, начисляемых ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежегодно или постоянно. Частота начисления процентов влияет на APY, поскольку она определяет, сколько раз в год проценты начисляются на основную сумму и накопленные проценты.

Расчет APY сложнее, чем APR, поскольку проценты прибавляются к основной сумме в конце каждого периода начисления, а затем на них начисляются проценты в следующем периоде.

Частота начисления сложных процентов по сравнению с количеством периодов в APY

Частота начисления сложных процентов Количество периодов в APY
Ежедневно 365
Ежемесячно 12
Ежеквартально 4
Раз в полгода 2
Ежегодно 1

Для расчета APY можно использовать следующую формулу:

APY = (1 + r / n)n - 1

Где

  • r = периодическая ставка;
  • n = количество периодов начисления процентов;
  • n — общее количество раз, когда сумма инвестиций рассчитывается с использованием предоставленной номинальной процентной ставки n.

К примеру, если вы инвестируете 1000 монет под 10% годовых сложных процентов с ежедневным начислением, то за год вы будете иметь 1105 монет. В следующем году эта сумма увеличится до 1221 монет. Прибыль растет с течением времени и при более высоких процентных ставках.

Каждый раз, когда расчет обновляется, проценты начисляются на сумму, состоящую из начальных инвестиций и начисленных процентов. Но что означает 10% APY в криптовалюте?

Большинство криптовалютных проектов предлагают APY на уровне 1% или ниже. Некоторые проекты, такие как Phemex, предлагают APY до 7% на гибких счетах Tether (USDT). Фиксированные сберегательные счета в криптовалюте могут предлагать APY до 10%. Есть также платформы DeFi, такие как PancakeSwap (CAKE) и SushiSwap (SUSHI), предлагающие инвесторам APY, превышающие 100%. Однако важно помнить, что высокие APY на платформах DeFi часто связаны с высоким риском.

Что такое APY и APR в стейкинге криптовалют?

APY и APR – это два показателя, которые используются для измерения доходности инвестиций в криптовалюту. APY – это годовая процентная доходность, которая включает в себя сложные проценты, тогда как APR – это простая годовая процентная ставка.

Вся вышеперечисленная информация и формулы подробно объясняют, что такое APY и APR в стейкинге криптовалют. Они также позволяют выполнить подсчет потенциальной прибыли от стейкинга криптовалют.

Ключевые отличия APY и APR

APY и APR – два показателя, которые используются для расчета доходности крипто-инвестиций и кредитов. Однако они не одно и то же.

APY – это годовая процентная доходность, которая включает в себя сложные проценты. APR – это простая годовая процентная ставка, которая не включает в себя сложные проценты.

Сложный процент – это проценты, которые начисляются на основную сумму и накопленные проценты. Поэтому APY, включающая сложные проценты, всегда дает большую сумму, чем APR, которая не включает сложные проценты.

Криптоинвесторы имеют широкий выбор вариантов для получения прибыли от своих инвестиций. Они могут финансировать пулы ликвидности на биржах, хранить криптовалюту на сберегательных счетах, отправлять свои монеты в стейкинг или инвестировать в прибыльное фермерство.

При выборе варианта важно понимать разницу между APY и APR. С практической точки зрения APR выгодны заемщикам, поскольку они означают, что заемщики платят меньшие проценты за кредит. Однако лица, желающие инвестировать денежные средства, должны ориентироваться на ставки APY, чтобы максимизировать свою прибыль.

Использование APR в DeFi и криптовалютах означает, что инвесторам необходимо реинвестировать свою прибыль, чтобы получить максимальную отдачу. Это можно сделать вручную каждый день или еженедельно.

Что лучше APR или APY?

APR может быть более выгодным для заемщиков, поскольку она ниже, чем APY. Однако для инвесторов криптоактивы APY являются более точным показателем потенциальной прибыли, поскольку он учитывает сложные проценты.

Для точного расчета прибыли и платежей в криптовалюте важно понимать разницу между APR и APY. Помните, что рынок криптовалют характеризуется высокой доходностью, но также и высоким уровнем рисков.

Ваша реакция?

like

dislike

love

funny

angry

sad

wow

Dmytro Demidko Головний редактор видання BROKKER.NEWS. Криптоінвестор. Активно стежу за криптоіндустрією з 2016 року. Створюю якісний та унікальний контент на тему крипти і всім, що з нею пов'язано. Допомагаю іншим розібратися з тим, з чим уже розібрався сам. Моя основна спеціалізація - цифровий маркетинг, зокрема копірайтинг, дизайн, розробка веб-сайтів та SEO, аналітика і SMM.